科普知识栏丨警惕“分期付款，减轻你的租房压力！”骗局

房价高昂的今天，很多都市打工族都会选择租房为自己寻找一个栖身之处，当你看到上面的这些标语，你会心动吗？优惠虽诱人，陷阱藏中间。你敢相信吗？有人因为租房，竟背上了巨额贷款。

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黑心公寓骗租客，个人征信产生危机

前不久，在某一线城市打拼的张女士收到一条奇怪的短信，告知其有一笔2000元的贷款即将逾期，要求她登陆某APP进行还款。

让张女士感到疑惑的是，她从未通过网络贷款的方式进行消费，那么这笔还款通知究竟是怎么回事？

在仔细查看短信后，张女士发现短信中所提到的APP，竟是一年前与某长租公寓签订租房合同后，每月缴纳房租所使用的APP。而目前张女士已搬离该品牌公寓，不料竟收到贷款催还短信。

在联系到公寓负责人后，张女士才明白，原来，早在签订合约之际，工作人员就引导她签订了贷款协议，自己原以为每个月缴纳给公寓的房屋租金，其实正在还贷！

张女士回忆到，当初与公寓工作人员商议租房具体事宜之时，工作人员称，该房源可以享受减免一个月房租活动，还能每月减免200元租金，一个月租金只要2000元，并且没有中介费。在租金支付方式上，则采取“押二付一”的方式，相比起传统的“押一付三”的缴租方式，每个月的经济压力小很多。

“首月免租”、“租金减免”、“押二付一”...琳琅满目的优惠政策让张女士十分心动，没多想就直接与公寓品牌方签订了租房合同。随后，工作人员要求她下载一个APP，告知张女士每个月在该APP上缴纳房租即可。同时，张女士还在工作人员的指导下，在APP上完善了个人信息，并上传了手持身份证件的照片。

在张女士质问工作人员，为何当初没有告知自己缴纳房租的方式是通过贷款完成？并且在已经退租的情况下，为何贷款仍未取消，还需要继续还贷的问题时，工作人员无法给出张女士明确的回复，只承诺会帮助张女士尽快解除贷款合约。甚至工作人员在承诺帮助张女士解决问题后，又出现了“失联”的情况。而张女士因害怕逾期对自己的征信产生不良影响，只能先登录APP将即将逾期的2000元还上，再继续维权。

在张女士维权的过程中，还认识了与自己有类似遭遇的林先生。

林先生刚大学毕业一年，当初办理租房时，工作人员推荐他办理租房分期，不仅付款方式改为一月一付，单月的租金价格也有降低。工作人员还告诉林先生，租客只需在银行开个账户，定期往里面存钱就行，相当于分期付款，并没有明示这是在做小额贷款。

由于林先生租房时仍在实习，经济压力较大，便接受了工作人员的提议，通过“租金贷”的方式签订了一年期的租房合同。但当合约到期，林先生退房后，才发现贷款合同是24个月的，租房解约之后，贷款并未同时解除。为了不影响个人征信，他边维权边还贷，这份贷款他一直偿还到现在。

租一处房，交两份房租？未被告知，即背上贷款？至此，“租房贷”的黑色产业链逐渐浮现出来。

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押一付一变贷款 租房套路防不胜防

“租金贷”本是信贷平台为缓解租客季付租金困难，从而推出的消费信贷服务，方便租客按月支付租金，降低其付租压力。目前很多公寓及租房APP，都会向租户推荐“租房贷”的模式。

但有一些黑心出租方，看到了“租金贷”模式的“商机”，借此非法牟利。那他们是通过怎样的模式，让租客“上套”，一步步达成他们的目的呢？

首先，这些出租方往往会打着“品牌长租公寓”、“连锁品牌公寓”的旗号，向租客承诺自己的公寓“安全”、“有保障”；

他们挑选的目标，一般是刚毕业的学生，或是刚到大城市打拼，手头不太宽裕的年轻人群体；

在租客看房时，出租方会通过“首月免租”、“押一付一”、“每月租金优惠xx元”等优惠政策为噱头，诱导用户尽快签订租房合同；

签订合同时，这些出租方往往使用的是电子合同，条款的字体小，避免租客仔细查看；

在付款方式上，有的出租方会诱导租客使用“分期付款”的方式，或是直接隐瞒“租金贷”的事实，要求租客下载APP缴纳房租；

而当租客下载完APP并按要求完善个人信息、上传身份证照片后 ，一份贷款协议也就此签订。

这些出租方为何要这么做，他们的目的是什么？

原来，在租客签订贷款协议后，长达12个月甚至24个月的租金便会一次性打入出租方账户，出租方即可使用这笔贷款加速资金回笼，并会进一步拓展业务，租下更多楼盘改造成公寓，再继续使用诱导租客贷款的租房模式牟利。

而在租客退租后，原本出租方应一次性将剩余贷款金额退还至借贷平台，租客才能与借贷平台终止贷款协议。

但不良商家为了将资金抓在手中，并不会第一时间将剩余金额退还至借贷平台。

当借贷平台未按时收到租客的还款从而进行催款时，这些租客才恍然大悟，明白自己陷入了“租房贷”的套路之中。

但由于自己在不知情的情况下签订了贷款协议，又上传了身份证照片等相关信息，贷款公司默认贷款协议是在本人认同的情况下签订，并会持续向租客本人进行催款

在租客向出租方维权时，这些不良商家吃准租客在害怕自己产生征信问题，不敢逾期贷款的心理，将退回剩余款项这件事一拖再拖，租客不得已只能自己先行还款，再踏上维权的漫漫长征路。

目前，市面上的租金贷产品以12个月租期为主，有的甚至达到24个月，这样的租金贷远超出部分租客的借款需求，反而成为长租公寓运营商进行廉价融资的工具。租客直接或者变相负担了租金贷的手续费，更重要的是，租客以个人征信的方式被迫承担起机构无序扩张而带来的“爆雷”风险。

如何才能避免落入“租金贷”的陷阱？腾讯守护者计划安全团队这里有一份租房小贴士

守护者计划温馨提示：

1、谨慎选择租房渠道

在准备租房时，要选择正规的租房网站或是中介平台，与租房个人进行沟通时要注意核实对方的真实身份和房源信息，实地看房，避免被骗；

2、提前做好信息收集

提前了解所在地自己心仪户型的的平均租房价格，筛选掉价格异常的房源。不要被“低价”、“首月免租”、“超值优惠”等出租房抛出的诱人条件蒙蔽；

3、仔细查看租房合同

在签订合同时，无论是纸质版合同还是电子合同，都需认真、仔细查看，不要遗漏关键信息。若合同中有“分期付款”、“银行代扣”等关键词，要谨慎对待；

4、注意保护个人信息

在签订租房合同时，若出租方要求提交本人身份证的复印件，务必在在复印件上手写“仅供XXX公寓/房东XXX租房合同使用”，若要求在APP、小程序上上传身份证照片，也需在照片上添加“仅供XXX公寓/房东XXX租房合同使用”水印，防止身份证信息被他人挪作他用。若要求上传本人手持身份证照片，务必拒绝。

来源：“中国互联网协会”微信公众号